Hver er betri - lán eða veð til kaupa á húsnæði?

Kaupin á eigin húsnæði hafa alltaf verið brýn mál fyrir marga unga fjölskyldur. Í evrópskum löndum er spurningin um hvað er best: lán eða veð, til almennings almennt, ekki þess virði. Ástæðan er sú að vestrænir bankar setja of mikið á milli þessara lána. Í Rússlandi, þvert á móti, er bilið ekki svo áþreifanlegt. Svo hvað er það þess virði að taka frá okkur? Mortgage eða neytendalán? Hver er betri? Moskvu og margir aðrir borgir Rússlands geta hrósað slíkum vöxtum:

13-14% - veðin;

17-20% - neytendalán.

Eins og þú sérð er munurinn ekki í grundvallaratriðum mikill. Þess vegna er spurningin um hvað er best: lán eða veð, aukin vinsælda. Leyfðu okkur einnig að hugleiða þetta efni, bera saman alla kosti og galla þessara útlána til almennings.

Mortgage: hvað er það

Áður en að tala um hvaða tegund láns er betra að taka: lán eða veð, skulum við draga línu milli þessara hugtaka.

Hugtakið "veð" vísar til peningalánsins sem fjármálastofnun hefur veitt þér til kaupa á húsnæði. Á sama tíma er lánveitusamningurinn þegar í stað mælt með því að keypt húsnæði verði strax tryggingar. Þetta þýðir að keypt íbúð mun ekki opinberlega tilheyra þér fyrr en þú borgar skuldina þína. Eigandi húsnæðis verður bankinn. Því svarið við spurningunni um það. Að það sé betra að taka veð eða lán mun að miklu leyti ráðast af því hvort þú vilt strax verða eigandi íbúð eða ert tilbúinn til að lifa "heima hjá bankanum" í mörg ár.

Hvað lítur út fyrir neytendalán?

Neytendalána stór banki er fær um að gefa út, án þess þó að hafa áhuga á því hvar peningarnir verða eytt. Þar að auki verður keypt hús eða íbúð strax eignin þín og þú getur gert eitthvað með þeim. Næstum alltaf að fá slíkt lán þarftu að draga eina eða fleiri ábyrgðarmenn. Það verður einnig að vera nauðsynlegt að leggja fram innborgun sem jafngildir nauðsynlegum magni. Kosturinn í þessu tilfelli er sá staðreynd að ekki er nauðsynlegt að starfa sem húsnæði. Það getur verið dýr bíll, bát, bryggju, verðbréf og margt fleira. Eina ástandið er kostnaður við veð. Það ætti að vera í réttu hlutfalli við stærð lánsins.

Kröfur bankastofnana

Kostir og gallar þessara útlána verða rætt hér að neðan, en nú munum við ræða muninn á kröfum bankanna í báðum tilvikum. Skilmálar um skráningu og stærð pakka af skjölum geta einnig orðið þyngdaratriði í því efni sem er betra - lán eða veð.

Við skráningu þarfirnar. Lán, fjármálastofnun hefur aðeins áhuga á lántakanda. Venjulega til staðfestingar er nauðsynlegt að leggja fram skjal sem staðfestir tekjurnar og tryggja framboð á leysisábyrgðarmanni.

Á þeim tíma sem skráning fasteignaveðlánsins staðfestir bankinn einnig "hreinlæti" í íbúðinni. Annars vegar tekur það miklu lengri tíma en hins vegar - þú getur verið viss um að í framtíðinni mun enginn vera fær um að skora á samninginn. Banki eins og þetta mun ekki leyfa því. Ef fjármálastofnunin mun jafnvel hafa örlítið vafa í gagnsæi viðskiptanna, verður þú einfaldlega ekki að gefa út veð.

Ef þú hefur nauðsynlegan pakka af skjölum og jákvæð lánssögu getur þú fengið neytendaláni í dag. Ákvörðun um að fá veð getur tekið 5-7 daga. Og pakkinn af "veð" skjölum er ómetanlega meiri.

Vextir

Svo, lán eða veð fyrir húsnæði? Hver er betri? Til að fá nánari svar við þessari spurningu ættum við að búa í smáatriðum um ofgreiðslu.

Eins og þú veist eru veðabankastarfsemi stöðugt að þróa og stöðugt að bæta. Í dag er vextir af þessari tegund lána á bilinu 10,5 til 15% á ári. Og ef lánið er tekið í gjaldmiðil, þá lægra.

En neytendaáætlanir liggja ekki eftir. Ef þú tekur ekki tillit til stórkostlega dýrra lánveitna eru neysluvextir sjaldan meiri en 20-21%. Það virðist sem þetta er miklu meira en veð. En þetta er hvernig á að líta.

Fyrir árangursríka samanburð þarftu að borga eftirtekt ekki aðeins við myndina í veðmálinu heldur einnig til raunverulegs ofgreiðslu. Þar sem veðin er langtímalán getur yfirborgunin fyrir allt tímabilið náð 150, stundum 200% af upphaflegu verði. Neytendalán eru sjaldan gefin út í meira en 7-8 ár. Í þessu tímabili munt þú hafa tíma til að borga of mikið meira en 50% af kostnaði við húsnæði. Þannig að upphæðin sem þú ert tilbúin að greiða í lokin getur orðið annar þyngri rök í málinu um hvað er betra: neytendalán eða veð.

Reikna viðbótarkostnað

Neytendalán eru sjaldan í fylgd með viðbótar viðurlögum. Í mjög alvarlegum tilfellum geta þau einfaldlega verið yfirgefin.

Ef um er að ræða veð, muntu ekki geta forðast frekari greiðslur. Slíkar útgjöld, til dæmis, fela í sér lögbundin eignartryggingu. Að auki getur fjármálastofnunin skuldbundið þig til að tryggja ekki aðeins keypt húsnæði heldur einnig líf og heilsu, auk þess að krefjast þess að eignarréttur sé í eigu eignarréttar. Allt þetta eykur verulega útgjöld lántaka.

Það er annar mikilvægur staðreynd. Engin banki mun gefa þér veð án sjálfstæðrar matar á eigninni. Óþarfi að segja að lántakandi ætti að sinna þessu mati á eigin kostnað. Einnig er heimilt að leggja fram skráningu sumra vottorða og leyfis.

Kostir og gallar af húsnæðislánum

Svo hvað er betra: lán eða veð? Við skulum hugsa um það.

Eins og allir aðrir útlán hafa íbúðalán bæði jákvæða og neikvæða eiginleika. Meðal bestu aðila má auðkenna sem hér segir:

• Lægstu vextir. Þetta er mögulegt vegna þess að hættan á að hætta sé ekki skilið er mjög óverulegt í þessu tilfelli. Í fyrsta lagi er bankinn mjög vandlega athugaður bæði lántakandi og eignin sem á að eignast. Í öðru lagi, ef eitthvað fer úrskeiðis, verður íbúðin einfaldlega áfram í eigu bankans. Og þetta er mjög mjög fljótandi skuldabréf.
• Í sumum tilvikum er hægt að gefa út styrki eða fá afslátt frá ríkinu. Þá vextir neytenda munu lækka í 6-8%.
• Langtíma lán, ásamt lágmarksvexti, gerir þér kleift að gera mánaðarlega greiðslu eins aðgengileg og mögulegt er.

Það eru hins vegar neikvæðar þættir hér. Til dæmis eru þetta:

• Þörfin fyrir að leggja fram upphaflega framlag ekki minna en 10% af kostnaði við áunnin hlut. Það þarf samt að safnast.
• Bara rándýr overpayment. Fyrir þá upphæð sem þú borgar í lokin geturðu keypt tvo og stundum þrjár íbúðir.
• Veruleg viðbótarkostnaður, sem ekki er hægt að forðast.
• Lánslán getur ekki verið lítið. Að fá magn minna en hálf milljón rúblur er frekar erfitt. Þetta stafar af því að kostnaðarverð fjármálastofnunarinnar í þessu tilfelli er nokkuð stórt.
• Takmörkun eignarhalds að fullu endurgreiðslu lánsins. Þú getur búið í bústaðnum. En hér til að leigja út íbúð, selja, skiptast á, gefa eða gera með því að allir aðrir lögfræðilega mikilvægar aðgerðir munu ekki virka. Einnig verður ómögulegt að gera redevelopment. Þetta mun krefjast skriflegs leyfis bankans.
• Það er stundum erfitt að endurgreiða veð án þess að beita viðurlögum fyrirfram áætlun.

Kostir og gallar útlán neytenda

Heldurðu að það sé betra veð fyrir þig? Lánið fyrir íbúð hefur einnig kosti þess:

• Öll forrit eru talin eins fljótt og auðið er og peningar geta borist innan sólarhrings.
• Lántakendur eru undir miklu strangari kröfum.
• Þegar þú ert að búa til neytendalán þarftu að búa til miklu minni pakka af skjölum.
• Þú getur fengið hvaða upphæð sem er. Hvorki efri eða neðri mörkin eru að jafnaði ótakmarkaður.
• Það er engin þörf á eigin sparnaði. Þú getur keypt íbúð án þess að hafa peninga, jafnvel fyrir fyrsta afborgun.
• Sumir bankar geta gefið út peninga án trygginga. Það mun vera nóg að hafa góða lausnarmann.
• Ef þú kemst vel að vali lánapakkans getur ofgreiðslan verið mjög lítil.
• Lántaki verður strax eigandi húsnæðisins og getur til dæmis leigt það út. Þetta getur dregið verulega úr endurgreiðslu lánsins.

Gallar neytendalána:

• Í samanburði við húsnæðislán getur vextirnir verið nokkuð háir.
• Það kann að vera erfitt með að staðfesta gjaldþol lántakanda. Sumir bankar telja ekki möguleika á að laða að lántakendur til að auka hámarks lánsfjárhæð.

Let's summa upp niðurstöðurnar

Ef þú greinir vandlega allt hér að framan er hægt að hafa í huga að almennt er að gera sér grein fyrir draumnum um eigin húsnæði er betra að nota enn veð. Hins vegar, ef mest af upphæðinni sem þú hefur nú þegar og fyrir afgerandi skref er minna en hálf milljón, þá er neysla nákvæmlega það sem þú þarft. Sérstaklega ef þú átt von á að fá viðbótarfé fljótlega og húsnæði þarf að kaupa núna og það er engin leið til að bíða. Þar að auki, ef þú hefur góða tekjur, en getur ekki opinberlega staðfest það, þá muntu ekki fá veð.